sempre più persone si sono trovate a sentire parlare di bonifico SEPA, soprattutto quando si tratta di trasferire denaro verso altri paesi europei. Tuttavia, non tutti sanno davvero cosa significhi questo termine e quali siano le differenze rispetto al bonifico tradizionale (o bonifico nazionale).
Se anche tu hai qualche dubbio su come funziona il bonifico SEPA e in cosa si distingue dal classico bonifico bancario, sei nel posto giusto.
Vediamo in modo semplice e chiaro come funziona il bonifico SEPA rispetto al bonifico tradizionale, quali sono i vantaggi, i tempi di accredito e le eventuali spese.
Cos’è il Bonifico SEPA?
SEPA è l’acronimo di Single Euro Payments Area, ovvero Area Unica dei Pagamenti in Euro.
Si tratta di un’iniziativa nata nel 2008 su impulso dell’Unione Europea e della Banca Centrale Europea (BCE), con l’obiettivo di creare un sistema di pagamento uniforme e più veloce tra i paesi europei.
In pratica, il bonifico SEPA è un bonifico bancario che permette di trasferire denaro in euro tra i paesi che fanno parte dell’area SEPA, con le stesse modalità e condizioni di un bonifico nazionale.
Quali Paesi fanno parte dell’Area SEPA?
Oltre ai 27 Stati membri dell’Unione Europea, fanno parte dell’area SEPA anche altri paesi europei come:
- Norvegia
- Islanda
- Liechtenstein
- Svizzera
- Monaco
- San Marino
- Regno Unito (dopo la Brexit è comunque rimasto nell’area SEPA)
In totale, i paesi SEPA sono 36 (fonte: Sito ufficiale EPC – European Payments Council.
Cos’è il Bonifico Tradizionale?
Il bonifico tradizionale è il classico bonifico nazionale che si utilizza per trasferire denaro all’interno dello stesso paese.
Fino a qualche anno fa, quando non esisteva il sistema SEPA, i bonifici verso l’estero (anche in Europa) erano considerati bonifici internazionali e prevedevano tempi più lunghi e costi elevati.
Con l’introduzione del sistema SEPA, la distinzione tra bonifico nazionale e bonifico europeo si è praticamente azzerata per i pagamenti in euro.
Bonifico SEPA vs Bonifico Tradizionale: Le Differenze Principali
Vediamo ora le principali differenze tra il bonifico SEPA e il bonifico tradizionale:
| Caratteristica | Bonifico SEPA | Bonifico Tradizionale (nazionale) |
|---|---|---|
| Area di validità | Paesi SEPA (Europa) | Solo Italia |
| Valuta | Euro | Euro |
| Tempi di accredito | 1 giorno lavorativo | 1 giorno lavorativo |
| Costi | Generalmente zero o molto bassi | Generalmente zero o molto bassi |
| Coordinate bancarie | IBAN + BIC/SWIFT | IBAN |
| Disponibilità | Home banking, app, sportelli bancari | Home banking, app, sportelli bancari |
| Obbligatorietà | Per pagamenti in euro in area SEPA | Solo pagamenti in Italia |
Come si può vedere, ormai le differenze pratiche sono minime. La principale differenza riguarda l’area geografica di riferimento:
- Il bonifico tradizionale è utilizzato solo in Italia.
- Il bonifico SEPA consente invece di spostare denaro in tutta Europa come se fosse un pagamento nazionale.
Come Funziona un Bonifico SEPA?
Fare un bonifico SEPA è semplice e veloce, sia tramite home banking sia presso lo sportello bancario.
Ecco i passaggi principali:
- Accedi all’app della tua banca o al sito di home banking.
- Seleziona l’opzione Bonifico SEPA (spesso è indicato solo come “Bonifico”).
- Inserisci l’IBAN del destinatario. Per l’estero, potresti dover aggiungere il codice BIC/SWIFT (anche se non sempre è richiesto).
- Specifica l’importo e la causale del pagamento.
- Controlla i dati e conferma l’operazione.
Il trasferimento viene processato entro 1 giorno lavorativo, a meno che non si opti per un bonifico SEPA istantaneo, che vedremo più avanti.
Tipologie di Bonifico SEPA
1. Bonifico SEPA Ordinario
È il bonifico standard, quello più utilizzato per i pagamenti in euro. Ha tempi di accredito di 1 giorno lavorativo.
2. Bonifico SEPA Istantaneo
Permette di trasferire denaro in tempo reale (pochi secondi), 24 ore su 24, anche nei giorni festivi.
Non tutte le banche offrono questa opzione e spesso prevede un costo aggiuntivo (di solito tra 1 e 3 euro).
3. Bonifico SEPA Periodico
Si tratta di un bonifico automatico che viene eseguito con una certa cadenza (ad esempio, ogni mese). È molto usato per il pagamento di affitti o rate.
Tempi di Accredito dei Bonifici SEPA
I tempi di accredito dei bonifici SEPA sono stati uniformati per legge grazie alle normative europee sui pagamenti (fonte: Banca d’Italia):
| Tipo di Bonifico | Tempi di Accredito |
|---|---|
| SEPA Ordinario | 1 giorno lavorativo |
| SEPA Istantaneo | Pochi secondi |
| SEPA Periodico | Secondo la scadenza stabilita |
Costi del Bonifico SEPA
I costi variano da banca a banca, ma la maggior parte delle banche offre bonifici SEPA gratuiti se effettuati online.
Presso gli sportelli, invece, possono essere applicate commissioni (da 1 a 5 euro).
I bonifici SEPA istantanei possono costare di più, ma alcune banche li offrono gratuitamente.
Bonifico SEPA: Vantaggi Principali
Velocità: accredito in 1 giorno o immediato con il bonifico istantaneo.
Semplicità: stessi dati di un bonifico nazionale.
Sicurezza: regolamentato da norme europee rigide.
Costi ridotti: spesso gratuiti online.
Bonifico SEPA vs Bonifico Estero
Attenzione a non confondere il bonifico SEPA con il bonifico estero extra-UE.
Se devi inviare denaro in paesi al di fuori dell’area SEPA (es. USA, Cina, Brasile), i tempi e i costi sono più elevati e viene richiesto sempre il codice BIC/SWIFT.
Conclusione: Quale Bonifico Conviene?
Oggi il bonifico SEPA ha di fatto sostituito il bonifico tradizionale per tutti i pagamenti in euro in Europa.
Se devi inviare denaro in Italia o in un paese SEPA, scegli sempre il bonifico SEPA: è veloce, economico e sicuro.
Se invece devi trasferire denaro al di fuori dell’Europa, dovrai optare per il bonifico internazionale, con costi e tempi maggiori.
